تشكل بوابات الدفع أحدث تقنية لتسهيل عملية الدفع الإلكتروني، وتتيح للمستخدمين إمكانية إجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت بسهولة وسرعة وفي المملكة العربية السعودية يوجد العديد من بوابات الدفع المختلفة التي تتميز بمزايا مختلفة، ويمكن للمستخدمين الاختيار من بينها وفقاً لاحتياجاتهم ومتطلباتهم.

وعند اختيار بوابة الدفع المناسبة، يجب النظر إلى العديد من العوامل، مثل سهولة الاستخدام، الأمان، وقيمة العمولات وبالإضافة إلى ذلك، يجب مراجعة التوافر الجغرافي للبوابة والخدمات المقدمة، حيث قد تكون بعض البوابات متاحة في بعض المناطق فقط.

لذا، سنقدم في هذا المقال أفضل بوابات الدفع في السعودية، ونسلط الضوء على مزايا وعيوب كل منها، مما يمكّن القارئ من اختيار البوابة التي تلبي احتياجاته.

ما هو الدفع الإلكتروني؟

• الدفع الإلكتروني هو نوع من الدفعات المالية يتم تنفيذها عبر شبكة الإنترنت باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية مثل البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم والتحويلات البنكية الإلكترونية والمحافظ الإلكترونية.
• عندما يقوم المستخدم بعملية دفع إلكترونية ، فإنه يقوم بإدخال تفاصيل الدفع الخاصة به إلى موقع الويب أو التطبيق الذي يتم الدفع من خلاله. يتم تحويل المعلومات المدخلة بشكل آمن إلى خوادم البنوك أو مزودي خدمات الدفع الإلكتروني الآخرين ، الذين يتمكنون من تنفيذ الدفعة النهائية بشكل آمن.
• تتيح الدفعات الإلكترونية سهولة وراحة للمستخدمين ، وتقليل الحاجة إلى النقود الورقية أو الشيكات التي قد تكون غير آمنة أو غير مريحة في بعض الأحيان كما أنها تتيح تحويل الأموال عبر الحدود الدولية بسهولة وسرعة ، مما يسهل التجارة العالمية والتعاملات التجارية بين الأفراد والشركات في أنحاء مختلفة من العالم.
• ومع ذلك ، يجب على المستخدمين أخذ الحيطة والحذر عند استخدام الدفع الإلكتروني والتأكد من أن الموقع أو التطبيق الذي يتم الدفع من خلاله مأمون ويستخدم بروتوكولات أمان مثل HTTPS. كما ينبغي عدم مشاركة معلومات الدفع الخاصة بالمستخدم مع أي شخص آخر أو على مواقع غير آمنة.

مميزات بوابات الدفع في السعودية

تتميز بوابات الدفع في السعودية بعدة مزايا، ومن أهمها:

⦁ سهولة الاستخدام

تتميز بوابات الدفع في السعودية بواجهات مستخدم سهلة وبسيطة، مما يجعل عملية الدفع الإلكتروني أكثر سلاسة وسهولة للمستخدمين.

⦁ الأمان

تعتبر بوابات الدفع في السعودية من أكثر البوابات أماناً في العالم، وذلك بفضل تبنيها لأحدث التقنيات الأمنية، مثل التشفير القوي والتحقق الثنائي للهوية، مما يضمن حماية بيانات المستخدمين وتأمين عمليات الدفع.

⦁ التوافر الجغرافي

تتوفر بوابات الدفع في السعودية في معظم الدول العربية، مما يسهل عملية الدفع الإلكتروني للمستخدمين الذين يقومون بالتسوق عبر الإنترنت من خلال المواقع السعودية.

⦁ قدرة البوابات على تلبية متطلبات العملاء

تتميز بوابات الدفع في السعودية بقدرتها على تلبية متطلبات المتاجر الإلكترونية المختلفة، مما يضمن استخدامها في مجالات متنوعة، بما في ذلك السفر والتسوق والمحولات الرقمية والتعليم والترفيه.

⦁ تكلفة الاستخدام

تتميز بوابات الدفع في السعودية بأسعار تنافسية، مما يجعلها خياراً جيداً للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الذين يرغبون في توفير تكاليف الدفع الإلكتروني.

⦁ الدعم الفني

توفر بوابات الدفع في السعودية دعماً فنياً ممتازاً للمستخدمين، مما يسهل عليهم الحصول على الدعم الفنى

أنواع بوابات الدفع الإلكتروني المتاحة في المملكة العربية السعودية

هناك العديد من أنواع بوابات الدفع الإلكتروني المتاحة في المملكة العربية السعودية، ويمكن تقسيمها إلى عدة فئات حسب طريقة الدفع والخدمات التي تقدمها، ومن أهمها:

⦁ بوابات الدفع الإلكتروني المتخصصة

وتشمل مثل هذه البوابات زين كاش وسداد، والتي توفر خدمات الدفع الإلكتروني للفواتير والرسوم الحكومية والخدمات المتعلقة بالسفر والحجوزات.

⦁ بوابات الدفع الإلكتروني العامة

وتشمل مثل هذه البوابات باي بال وسترايب، والتي توفر خدمات الدفع الإلكتروني للتجار الإلكترونيين والمستهلكين على حد سواء.

⦁ بوابات الدفع المتكاملة

وتتميز هذه البوابات بتوفير خدمات إضافية مثل التسويق وتحليل البيانات وإدارة الفواتير، ومن أمثلتها بوابة سوق.كوم وبوابة نون.

⦁ بوابات الدفع عبر الجوال

وتتيح هذه البوابات الدفع عبر الهواتف الذكية، وتشمل مثل هذه البوابات سامبا بيز وأليبي وكي نت.

تختلف بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية من حيث الرسوم والخدمات التي تقدمها وسهولة الاستخدام والتكامل مع مواقع التجارة الإلكترونية، ويجب على الشركات والأفراد البحث جيداً قبل اختيار البوابة المناسبة لاحتياجاتهم.

أفضل بوابات الدفع في السعودية

أولًا: منصات الدفع الإلكتروني الحكومية

تسعى الحكومة السعودية لتسهيل عمليات الدفع وتيسيرها للمواطنين والمقيمين في المملكة، ولذلك تم إطلاق عدد من المنصات الحكومية للدفع الإلكتروني. فيما يلي شرح لأربعة منصات الدفع الإلكتروني الحكومية الأكثر استخداماً في السعودية:

⦁ سداد:

هي منصة حكومية وتعتبر افضل بوابات الدفع في السعودية تمكن المستخدمين من دفع الفواتير والمدفوعات الحكومية والخاصة مثل فواتير المياه والكهرباء والاتصالات إلكترونياً ويمكن استخدام سداد عبر موقع الويب أو تطبيق الجوال المتوفر لنظامي iOS وAndroid.

⦁ سريع:

تم إطلاق سريع بالتعاون بين مصرفي الراجحي والأهلي، وهي منصة تسمح بتحويل الأموال بشكل فوري وآمن بين الحسابات المصرفية داخل المملكة. يمكن استخدام سريع عبر تطبيق المصرفي الخاص بك أو عبر الانترنت.

و تعتبرمنصة دفع إلكترونية تابعة لوزارة المالية في المملكة العربية السعودية وتم إطلاقها لتمكين المستخدمين من الدفع الإلكتروني للرسوم الحكومية والمدفوعات الأخرى المرتبطة بالحكومة وتتميز هذه المنصة بالسهولة في الاستخدام والسرعة في تحويل الأموال، بالإضافة إلى توفير الخدمات بطريقة آمنة ويمكن للمستخدمين الوصول إلى المنصة من خلال الموقع الإلكتروني أو التطبيق المحمول الذي يتوفر لأجهزة Android و iOS

⦁ مدى:

مدى هي خدمة الدفع الإلكتروني الرئيسية المتوفرة في المملكة العربية السعودية تستخدم مدى أساساً في محلات البيع بالتجزئة والمتاجر الإلكترونية والمطاعم وغيرها، وتسمح بدفع المبالغ المستحقة عن طريق استخدام بطاقة مدى البنكية أو عبر تطبيق الهاتف الجوال.

⦁ إيصال

إيصال هي منصة دفع إلكترونية تابعة لوزارة المالية في المملكة العربية السعودية تم إطلاقها لتوفير وسيلة دفع إلكترونية للمستخدمين لسداد فواتير الخدمات الحكومية مثل الكهرباء والمياه والاتصالات وغيرها. تتميز هذه المنصة بالسهولة في الاستخدام والتحويل السريع للأموال، وتوفير مزيد من الراحة للمستخدمين الذين لا يحتاجون إلى الذهاب إلى المكاتب الحكومية لسداد الفواتير. يمكن للمستخدمين الوصول إلى المنصة من خلال الموقع الإلكتروني أو التطبيق المحمول الذي يتوفر لأجهزة Android و iOS.

ثانيًا: أنظمة معالجة المدفوعات الحكومية

تعتبر أنظمة معالجة المدفوعات الحكومية مهمة جداً في تسهيل وتسريع عمليات الدفع الإلكتروني للمستخدمين والمنشآت الحكومية في العديد من الدول وعلى الرغم من عدم وجود منصات معالجة المدفوعات الحكومية الرئيسية في المملكة العربية السعودية، إلا أنه توجد بعض الأنظمة التي تستخدمها الحكومة والمؤسسات الحكومية لتسهيل عملية الدفع الإلكتروني، وهذه بعض منها:

1- منصة اعتماد:

هي منصة مركزية لمعالجة المدفوعات الحكومية في دولة الإمارات العربية المتحدة، والتي تستخدمها الجهات الحكومية في المملكة العربية السعودية لإدارة الدفعات المالية الخاصة بها وتعتبر من افضل بوابات الدفع في السعودية .

2- منصة صرف:

هي منصة حكومية تابعة لوزارة المالية في الإمارات العربية المتحدة، وتستخدمها بعض الجهات الحكومية في المملكة العربية السعودية لتسهيل عمليات الدفع الإلكتروني لها.

وتوجد أيضًا بعض الحلول الخاصة بالدفع الإلكتروني التي تقدمها بعض المؤسسات الحكومية والشركات الخاصة في المملكة العربية السعودية، مثل STCPay ومدى وSADAD Payment System، والتي تقدم خدمات دفع الفواتير والمخالفات والرسوم الحكومية وغيرها.

ثالثًا: تطبيقات الدفع الإلكتروني السعودية

تشهد المملكة العربية السعودية تطوراً كبيراً في استخدام تطبيقات الدفع الإلكتروني، وتسعى الحكومة إلى تشجيع المواطنين والمقيمين على استخدام هذه التطبيقات لتسهيل العمليات المالية والتسوق الإلكتروني ومن أبرز تطبيقات الدفع الإلكتروني في المملكة العربية السعودية التي تقدم حلولاً مالية مبتكرة رقميًا ما يلى :

⦁ STC باي: يتيح لمستخدميه إمكانية الدفع الإلكتروني في العديد من المحلات التجارية والمواقع الإلكترونية، ويتميز بواجهة مستخدم بسيطة وسهلة الاستخدام.

⦁ محفظة بيان: تطبيق سعودي متخصص في الدفع الإلكتروني يعتمد على تقنية الباركود، حيث يمكن للمستخدمين إضافة بطاقاتهم الائتمانية والدفع الإلكتروني وتفعيلها للدفع في المحلات التجارية المشاركة.

⦁ مدى باي Mada Pay: يتيح للمستخدمين إجراء الدفع الإلكتروني في المحلات التجارية والمواقع الإلكترونية، ويعتمد على تقنية النقل الآمن للبيانات وحماية الخصوصية.

⦁ أبل باي Apple Pay: تطبيق شهير للدفع الإلكتروني يستخدم تقنية NFC لإجراء عمليات الدفع في المحلات التجارية ويتميز بمستوى عالٍ من الأمان والحماية.

تعمل هذه التطبيقات على تسهيل الدفع الإلكتروني وجعله أكثر سلاسة وأمانًا للمستخدمين، وتشير التوجهات إلى أن استخدام التطبيقات المالية سيتزايد في المستقبل القريب.

رابعًا: بوابات الدفع الإلكتروني السعودية

تُعد بوابات الدفع الإلكتروني من أهم الأدوات الرقمية التي تستخدم في تسهيل عمليات الدفع الإلكتروني، حيث توفر بيئة آمنة وموثوقة للتحويلات النقدية عبر الإنترنت وفيما يلي نستعرض بعض أهم بوابات الدفع الإلكتروني المتاحة في المملكة العربية السعودية:

⦁ باي تابس PayTabs: تُعد باي تابس واحدة من أكثر البوابات الإلكترونية استخدامًا في المملكة العربية السعودية، حيث توفر بيئة آمنة وموثوقة للتحويلات النقدية الإلكترونية، سواء للأفراد أو المنشآت التجارية وتتيح البوابة دفع الفواتير والمشتريات عبر الإنترنت، بالإضافة إلى إدارة الحسابات النقدية وتقارير الأداء.

⦁ هايبر باي HyperPay: تُعد هايبر باي من أبرز البوابات الإلكترونية في المملكة العربية السعودية، وتتيح للمستخدمين الدفع الإلكتروني السريع والموثوق، وذلك بتوفير بيئة آمنة وسهلة لإجراء التحويلات النقدية الإلكترونية كما تتيح البوابة للمستخدمين تسجيل حسابات شخصية ومنشآت تجارية، والقيام بتحويلات الأموال عبر الإنترنت.

وتتميز بوابات الدفع الإلكتروني في المملكة العربية السعودية بسهولة الاستخدام والمرونة، حيث تتيح للمستخدمين إجراء التحويلات النقدية بأمان وبدون الحاجة إلى الذهاب إلى البنوك أو مراكز الصرافة التقليدية.

⦁ ميسر (Moyasar) هي إحدى بوابات الدفع الإلكتروني في المملكة العربية السعودية، تأسست في عام 2014م، وهي مرخصة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي.

وتتيح للشركات والأفراد إمكانية إجراء المدفوعات الإلكترونية بسهولة وسرعة، حيث يمكن للمستخدمين الدفع عبر بطاقات الائتمان والخصم المحلية والدولية، بالإضافة إلى الدفع عن طريق محافظ الجوال والتحويل البنكي.

⦁ يوروي (UrWAY) هي أيضًا بوابة دفع إلكترونية في المملكة العربية السعودية، تقدم خدمات الدفع الإلكتروني للشركات والأفراد على حد سواء، وتتميز بسهولة استخدامها وسرعة إجراء المعاملات.

و تدعم البوابة الدفع عبر الإنترنت والتحويل البنكي ومحافظ الجوال، وتعتبر من افضل بوابات الدفع في السعودية حيث تعمل على توفير حلول دفع مخصصة للشركات من خلال تقديم خدمات متكاملة مثل الفواتير الإلكترونية وإدارة المدفوعات.

• ادفع باي: من التقنيات المتطورة في مجال المدفوعات الرقمية بالمملكة لكافة أنواع الأنشطة التجارية، وخدمات نقاط البيع الأندرويد، والفوترة الإلكترونية، وتتميز هذه المنصة بنظام ذكاء اصطناعي متطور للسيطرة على عمليات الاحتيال لضمان أقصى حماية ممكنة للبيانات.

كما تتميز بواجهه مستخدم بسيطة وسهلة الاستخدام، وتقدم لوحة تحكم موحدة تجمع كافة العمليات والإجراءات لحظة بلحظة، مع تقديم التقارير التفصيلية سواء كانت يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا، فهي منصة مميزة توفر حلولًا فورية لخدمة قطاعات المتاجر والشركات بمختلف المجالات.

أفضل شركات الدفع الإلكتروني في السعودية

تعتبر شركات الدفع الإلكتروني من الخدمات الحديثة التي تعتمد عليها الكثير من المتاجر والشركات في السعودية، وتقدم هذه الشركات خدمات متنوعة للتعاملات المالية الإلكترونية ومن بين أفضل شركات الدفع الإلكتروني في المملكة العربية السعودية نذكر:

⦁ باي بال PayPal:

تعتبر باي بال واحدة من أكبر شركات الدفع الإلكتروني في العالم، وتتميز بخدماتها الآمنة والسريعة والمتاحة للجميع.

ويمكن للمستخدمين إنشاء حساب PayPal وربطه بحسابهم البنكي أو بطاقة الائتمان للقيام بعمليات الشراء عبر الإنترنت أو لتلقي المدفوعات من خلالها.

⦁ خدمات أمازون للمدفوعات Amazon Payment Service:

تتيح للمستخدمين إجراء المدفوعات والتحويلات الإلكترونية بكل سهولة، كما توفر خدمة الدفع عند الاستلام والتي تسمح للمستخدمين بإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت والدفع عند استلام المنتج.

⦁ كاش يو:

هي شركة دفع إلكترونية تأسست في عام 2002 وتقدم خدماتها في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وأوروبا و تمتلك كاش يو شبكة واسعة من نقاط البيع الإلكترونية والمادية، وتسمح بإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت بسهولة وأمان كما توفر الشركة خدمات التحويل النقدي والشحن الدولي للمال، وتعتبر واحدة من أفضل الخيارات المتاحة لمستخدمي الإنترنت في السعودية.

⦁ تو تشيك اوت:

هي شركة دفع إلكترونية تأسست في عام 2013 وتتميز بسهولة استخدامها وسرعة تنفيذ المدفوعات. تعمل الشركة مع العديد من المتاجر الإلكترونية في المملكة العربية السعودية وتسمح للمستخدمين بإجراء عمليات الدفع بسرعة وسهولة، وتوفر خيارات متعددة للدفع بما في ذلك البطاقات الائتمانية والدفع عن طريق الحساب البنكي المصرفي المباشروتعتبر تو تشيك اوت خيارًا شائعًا لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة وللأفراد على حد سواء في المملكة العربية السعودية.

⦁ماي فاتورة MyFatoorah:

تعتبر شركة سعودية متخصصة في مجال الدفع الإلكتروني، حيث تقدم خدمات دفع آمنة وموثوقة للأفراد والشركات. تتميز بسهولة استخدامها وتوفرها لعدة وسائل دفع مثل بطاقات الائتمان والمحافظ الإلكترونية والتحويل البنكي وغيرها.

⦁ تلر Telr:

هي شركة دفع إلكتروني مقرها دبي، ولديها فرع في السعودية وتقدم Telr خدمات دفع إلكتروني متكاملة تشمل تقديم الحلول للتجارة الإلكترونية والفنادق والأسواق المالية والرعاية الصحية والأعمال الصغيرة وغيرها.

⦁ون جلوبال One Global:

تعتبر شركة دفع إلكتروني مقرها المملكة المتحدة ولديها فرع في السعودية وتوفر One Global للتجار حلول دفع متكاملة وموثوقة، حيث يمكن للعملاء الدفع باستخدام بطاقات الائتمان أو الدفع الإلكتروني أو حتى الدفع النقدي.

يمكن للمستهلكين والشركات في المملكة العربية السعودية الاستفادة من هذه الشركات والعديد من الخيارات الأخرى في مجال الدفع الإلكتروني، مما يسهل عمليات الدفع والتسوق ويجعلها أكثر سلاسة وأماناً.

عيوب بوابات الدفع في السعودية

رغم أن بوابات الدفع الإلكتروني تعتبر من الوسائل الرئيسية للتسوق عبر الإنترنت ومميزات بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية إلا أنها تمتلك بعض العيوب والمشاكل في السعودية، ومنها:

• مشاكل التوافق: يمكن أن يواجه بعض المستخدمين مشاكل في التوافق بين بوابات الدفع والأنظمة المستخدمة في مواقع التجارة الإلكترونية، مما يسبب صعوبة في إتمام عملية الشراء.
• الحماية: بعض البوابات الإلكترونية لا تتمتع بمستوى عالٍ من الأمان، مما يجعلها عرضة للاختراق والاحتيال الإلكتروني.
• مشاكل التواصل: قد تواجه المستخدمين بعض المشاكل في التواصل مع فرق الدعم الفني عند الحاجة، مما يؤثر على تجربة الشراء الإلكتروني.
• تكاليف إضافية: قد تتطلب بعض بوابات الدفع الإلكتروني رسوم إضافية للمستخدمين، مثل رسوم الاشتراك الشهري أو رسوم المعالجة.
• مشاكل فنية: قد تواجه بعض المستخدمين مشاكل فنية عند استخدام بعض البوابات، مثل تأخر في معالجة المدفوعات أو تعطل الخدمة لفترات قصيرة.
• قيود الدفع: قد تفرض بعض بوابات الدفع قيودًا على المبالغ المدفوعة، مثل الحد الأدنى والأقصى للمبالغ المدفوعة.
• قيود العملات: قد تقيد بعض البوابات الدفع الإلكتروني استخدام بعض العملات، مما يجعلها غير ملائمة للمستخدمين الذين يرغبون في استخدام عملات محددة.

هل ترغب في إطلاق متجرك الإلكتروني وتوسيع نطاق عملك؟

إذاً منصة شهبندر هي الحل الأمثل لك! توفر لك هذه المنصة السهولة والسرعة في إنشاء متجرك الخاص وإدارته بكل يسر وسهولة. بفضل واجهة المستخدم السهلة والمنظمة، يمكنك إدارة عمليات المتجر والمنتجات والطلبات بكل سهولة، مما يوفر الكثير من الوقت والجهد.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم منصة شهبندر مجموعة متنوعة من وسائل الدفع الآمنة، بما في ذلك OPay ، Amazon payment services، Fawaterak، JumiaPay وغيرها، والتي تضمن للمستخدمين إجراء عمليات الشراء بكل أمان وراحة بال.

بدءاً من المنتجات الفردية ووصولاً إلى المشاريع الكبيرة، تمكّنك منصة شهبندر من الوصول إلى جمهور واسع وتوسيع عملك على المستوى الإلكتروني.

تعد بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية حلولًا رائعة للشركات والأفراد لإدارة عمليات الدفع الإلكتروني بسلاسة وسهولة ومن بوابات الدفع الأكثر شهرة في المملكة: باي تابس PayTabs، هايبر باي HyperPay، ميسر Moyasar، يوروي UrWAY، كاش يو CASHU، تو تشيك اوت checkout، ماي فاتورة MyFatoorah، تلر Telr، وون جلوبال One Global. بعض هذه البوابات توفر طرق دفع مختلفة تشمل الدفع عن طريق بطاقات الائتمان والخصم المباشر والحوالات البنكية والدفع عن طريق الجوال.
وبفضل هذه الخيارات المتعددة، يستطيع المستخدمون التجاريون والأفراد تحويل المدفوعات بأمان وبكل سهولة وبشكل عام، تعد بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية بديلًا ممتازًا للعمليات النقدية والشيكات الورقية، مما يتيح للعملاء التجاريين فتح متاجر إلكترونية وتوفير تجربة تسوق رائعة ومريحة للمستهلكين.