إذا أردت أن تدشن متجرك الإلكتروني لبيع خدمة أو منتج ما، فيجب أن تعرف ما هو الفرق بين معالج الدفع، بوابة الدفع، وحساب التاجر؟ فبوابات الدفع هي الطريقة والوسيلة الآمنة التي تساعدك في استقبال الأموال من العملاء، سواء كنت تاجر أو صاحب موقع إلكتروني لتقديم أي خدمة، فستريد إلى أنظمة دفع سريعة وآمنة وسهلة الاستخدام، وأن تكون على دراية تامة بالفرق بين عناصر الدفع الثلاثة وجميع مراحل الدفع، بداية من شراء العميل للمنتج، حتى تحويل الأموال لحسابك البنكي أو المحفظة الخاصة بالمتجر، وهذا ما ستتعرف عليه معنا اليوم، مع معايير اختيار بوابة دفع آمنة وموثوقة.

ما هو الفرق بين معالج الدفع، بوابة الدفع، وحساب التاجر؟

هل تستعد لإنشاء متجر إلكتروني عبر شبكة الويب، هل أنت تاجر وتريد أن تعرض بضاعتك أمام الآلاف من العملاء، بدون أن تبذل جهدًا كبيرًا، ولا تفهم أساسيات التجارية الإلكترونية، وخاصة ما يتعلق بعناصر قبول المدفوعات من عملائك، بدون أن تضطر لطرق الحصول على مستحقاتك التقليدية؟، نحن في شهبندر نوضح لك ما هو الفرق بين معالج الدفع، بوابة الدفع، وحساب التاجر؟ والطريقة التي تربط بها متجرك بأهم بوابات الدفع، فتحصل على أموالك بنقرة واحدة.

والآن تسأل ما هو الفرق الجوهري بين هذه العناصر الثلاثة، والتي تعمل فيما بينها، لتُحول الأموال بكل سهولة من العميل إليك كتاجر، وتساعدك في معرفة مراحل الدفع، والإنخراط في سوق التجارة الإلكترونية الحديثة، فتودع طريقة البيع في المتاجر التقليدية، التي تهدر وقتك، وتجعل العميل يعزف عن الشراء، لعدم إضاعة الوقت.

ما هي بوابة الدفع؟

نقدم لك في منصة شهبندر التعريف الوافي والمُبسط لبوابة الدفع، فهي الطريقة التي تسمح بقبول مبيعات متجرك على شبكة الإنترنت، وخصم المبلغ المالي سعر السلعة أو الخدمة، من بطاقة العميل الائتمانية، أو بطاقات الصراف الآلي بأنواعها، عبر عملية الشراء التي يُجريها أون لاين، تسمح هذه البوابة بالحصول على المدفوعات من موقعك بشكل مباش، فتصبح هي الوسيط بين العملية التي تتم ومُعالج الدفع.

خطوات الدفع عبر البوابة الإلكترونية

وسيلة التبادل التي تربط بينك وبين العميل وحساب التاجر، لاستقبال المدفوعات على الحساب بكل سهولة وخلال ثواني قليلة، وتشفير البيانات لحماية بطاقات العملاء البنكية، ويمر هذا الأمر بعدة خطوات تتمثل فيما يلي:

1. استكمال خطوة الدفع، وتزويد العميل للموقع بجميع بيانات بطاقته أو وسيلة الدفع التي تناسبه.
2. يرسل الموقع هذه البيانات وطلب العميل إلى بوابة الدفع التي تتعامل معها، ويتم تشفير هذه البيانات، ولشهادة SSL الدور في حماية وتأمين البيانات.
3. يتم تحويل الأموال المُستلمة من البنك لحسابك كتاجر، عبر المحفظة الإلكترونية الخاصة بك كصاحب للمتجر.
4. تحويل الأموال من حساب التاجر للبنك الذي تتعامل معه، وتحتاج تلك الخطوة إلى ربط الموقع بحاسب بنكي أو بطاقات استقبال الأموال، وتلك الخطوة تنفذها لك منصة شهبندر بأقل التكاليف وفي أسرع وقت.

ما هو معالج الدفع؟

معالج الدفع هي المؤسسة المالية التي تعمل على توفير جميع خدمات معالجة عملية الدفع عبر شبكة الإنترنت التي يستخدمها التجار، ويكون لهذه الشركات شراكة أو تعاون مع مؤسسات أخرى تعمل بشكل مباشر مع المستهلك أو التاجر، ويربط المعالج بين حساب التاجر وبوابة الدفع، ويمرر معلومات كلا الطرفين وبحفظها من خلال تشفيرها، لحصل العميل بالأمان وهو يتعامل مع متجرك.

يعقد معالج الدفع ما يُعرف بالاتفاقيات الخاصة بإعادة البيع مع بوابات الدفع، لتقديم جميع خدماتك كتاجر وتسهيل عملية البيع أون لاين عليك، وبعض المعالجات تحرص على توفير خدمة التاجرمباشرةً، ولكن الكثير منها يركز فقط على معالجة المدفوعات.

ما هو حساب التاجر؟

حساب التاجر هو واحد من الحسابات المصرفية التي تسمح لك كتاجر، بقبول كافة المدفوعات من بطاقات الخصم أو بطاقة الائتمان، وتلك الحسابات مطلوبة في حال كنت ترغب في استخدام بوابة الدفع لمعالجة خطوات ومراحل الدفع من خلال موقعك مباشرةً، وتسمى مُعرفات التاجر أو MID، وكثير من بوابات الدفع توفر لك حسابات التاجر، وفتحها مع البنوك الكبيرة، ونحن في شهبندر نقدم لك تلك الخدمة، بالتعاون مع أكبر بنوك المملكة مثل بنك الرياض والإنماء وجي إي بي، وبنك البلاد.

خدمات الدفع الإلكتروني

بعد أن عرفت ما هو الفرق بين معالج الدفع، بوابة الدفع، وحساب التاجر؟ تأتي الخطوة الأهم، وهي معرفة أهم المنصات أو بوابات الدفع، التي يمكنك أن تربطها بمتجرك فتحصل على أموالك وفواتيرك المتأخرة بكبسة زر واحدة، شهبندر تقدم لك الخدمات المتميزة والاحترافية، بالتعاون مع الفريق المتخصص للحصول على تجربة متميزة، تتمثل فيما يلي:

• خدمة الدعم الفني التي تعمل على مدار الـ24 ساعة، وتخصيص مدير لحسابك فقط.
• استخدام خاصية الذكاء الاصطناعي لمنع وقوع أي عمليات نصب أو احتيال.
• إعداد التقارير لعمليات الدفع اللحظية، والتقارير اليومية والأسبوعية والشهرية.
• خدمة الاسترداد النقدي وكشف الاحتيالات قبل وقوعها.
• تتوافر لدينا لوحة المعلومات الموحدة لك كتاجر، لتُظهر عمليات الدفع التي تتم على مدار اليوم لحظة بلحظة.
•  شركائنا المصرفيين باقة من أكبر البنوك بالمملكة، أهمم بنك الرياض والبلاد، ومصرف الإنماء.
• ستحصل على أموالك بأمان من خلال الفواتير الإلكترونية، التي ستنشأئها وتربطها بالمتجر بصورة تلقائية، لتجري جميع معاملاتك والفوترة بكل سهولة، والتتبع المباشر لحالة الفواتير.
• عزز وقوي تجارتك الإلكترونية من خلال منصة شهبندر للدفع الإلكتروني، وانشئ صفحة عصرية، واستمتع بطرق الدفع المتنوعة لدينا.

طرق الدفع المتاحة

بعد أن عرفت ما هو الفرق بين معالج الدفع، بوابة الدفع، وحساب التاجر؟ بالتأكيد تُدرك أن طرق الدفع المختلفة على المتجر، تُعزز من تواجدك وتُزيد ثقة عملائك بك، ولهذا نحن في منصتنا نقدم لك أكثر من طريقة دفع متطورة وآمنة، أهمها ما يلي:

• خدمة سداد
• سامسونج وآبل باي
• تمارا
• ماستر كارد وفيزا كارد
• STC باي
• باي بال.
• خدمة مدى للدفع الإلكتروني.
• أمريكان إكسبرس.

كيف تختار بوابة دفع مناسبة لمتجرك؟

لكي تضمن السلاسة وسهولة ربط متجرك ببوابة دفع آمنة، تحافظ على بياناتك وبيانات عملائك، هناك مجموعة من المعايير التي يجب أن تضعها في الاعتبار عند اختيار البوابة التي ستربطها بالموقع، تتمثل فيما يلي:

قيم التكاليف

كل بوابة دفع لها تكاليف مختلفة عن غيرها، سواء فيما يتعلق بالخطط الشهرية أو السنوية، أو تطبيق الخصومات على كافة المعاملات، فيجب أن تختار المسسة التي تناسب الميزانية التي وضعتها.

تعرف على وسيلة الربط

يجب أن تتحقق من وسيلة الربط بين بوابة الدفع التي سيقع عليها الاختيار وبين الموقع الإلكتروني؛ قبعض المواقع الإلكترونية التي تعتمد على نظام الإنشاء مثل وورد بريس، لا يمكنك ربطها بكافة البوابات بسهولة.

اعرف أهم طرق الدفع

تأكد من أن المنصة التي ستعتمد عليها، توفر لك عدة طرق دفع مختلفة؛ فتتزايد نسب إقبال العملاء على المتجر، إذا وجدوا أكثر من طريقة دفع معروضة أمامهم، وحدد نوعية بوابة الدفع أيضًا، هل تقوم على الدفع من خارج الموقع أم إعادة التوجيه؟

التشفير والأمان

يجب أن تطلع أولاً على جميع التقييمات بين مستخدمي البوابة السابقين، وتأكد من أمانها بنسبة 100%، فموثوقية أي متجر وأمانه، يرتبطان دائمًا بقدرته على الحفاظ على بيانات عملائه وخصوصيتها.

الموثوقية والشهرة

بعض العملاء يهربون إذا وجدوا أن بوابة الدفع الإلكترونية التي يتعامل معها المتجر غير معروفة أو مألوفة بالنسبة لهم، اختر بوابة ذات ثقة ولديها علامة معروفة، يجب أن تختار بوابة دفع آمنة تعزز وجودك وتحافظ عليه.

إذا عرفت ما هو الفرق بين معالج الدفع، بوابة الدفع، وحساب التاجر؟ فستكون بذلك قد خطوت أول خطوة في عالم التجارة الإلكترونية، فمتجرك يحتاج إلى ربطه بفاعلية وأمان ببوابة دفع، تُسهل على العملاء الدفع مقابل شراء المنتج، وتحويل الأموال المدفوعة إلى حسابك البنكي بكل أمان وسلاسة.